L'assurance dommages aux tiers habitation fait partie des garanties pouvant être intégrées à l'
assurance habitation , qui est un
contrat multirisque , c'est-à-dire un ensemble de garanties personnalisables avec les produits les mieux adaptés à vos besoins.
Les garanties les plus connues sont celles contre le vol , l'incendie et les dommages causés par des événements atmosphériques , mais il en existe bien d'autres conçues pour garantir une protection complète de la maison et de l'unité familiale contre toute éventualité, même au-delà du simple cadre domestique.
Qu'est-ce que la responsabilité civile dans l'assurance habitation ?
L'assurance dommages aux tiers habitation est un
contrat Responsabilité Civile destiné à couvrir tous
les dommages causés par l'habitation aux tiers , par exemple en cas de chute d'une antenne du toit, d'effondrement d'un mur (en tout ou en partie), sol irrégulier, etc. Et pas seulement : la garantie s'étend également aux
dommages causés par tout membre de la famille à des tiers dans le cadre de la vie privée , tant au domicile qu'à l'extérieur.
En définitive, l'objectif de l'assurance dommages aux tiers habitation est de
protéger votre patrimoine de tous les accidents qui peuvent malheureusement survenir dans votre vie personnelle. C'est une couverture qui offre la tranquillité d'esprit nécessaire pour faire face aux événements indésirables sans avoir à s'inquiéter des dépenses économiques à engager pour l'indemnisation des tiers.
Que couvre la responsabilité civile d'une assurance habitation ?
L'assurance responsabilité civile habitation, on l'a vu, comporte deux volets distincts, généralement tous deux inclus dans une même souscription : elle protège le ménage assuré des dommages causés par son comportement ou ses biens.
D'une part, la police couvre
les dommages causés aux tiers par les bâtiments et les appareils qui composent la maison , dans des circonstances telles que les incendies, les inondations, les effondrements, les blessures causées par des sols inégaux, des tuyaux ou des fils exposés, des chutes de matériaux lors de rénovations, etc. . La couverture couvre également toute blessure accidentelle que quelqu'un pourrait subir dans votre maison. Il faut préciser que les dommages garantis sont aussi bien
les dommages corporels aux tiers que
les dommages aux choses ou aux biens des tiers (maisons mitoyennes, voitures, vélos, etc.).
En revanche, le contrat couvre les dommages causés aux tiers par le comportement de l'assuré
ou des membres de sa famille , qu'ils se produisent à l'intérieur ou à l'extérieur du domicile. Nous précisons que
les dommages doivent être accidentels , c'est-à-dire causés involontairement : par exemple une chute, le bris d'une vitre, le renversement de matériaux pouvant ruiner des objets appartenant à des tiers, des blessures causées lors d'activités de rénovation, etc. Cela inclut également les dommages causés par les membres de la famille dans
des lieux autres que leur propre domicile , pendant les loisirs ou lors de voyages.
Les membres de la famille couverts sont :
- Conjoint
- Enfants (y compris nourriciers ou adoptés)
- Travailleurs domestiques
- Autres parents et beaux-parents vivant ensemble.
Les dommages aux personnes couvertes par l'assurance responsabilité civile habitation peuvent aller
jusqu'à l'invalidité et le décès , tandis que les dommages matériels peuvent également inclure
la pollution de l'environnement . Sont également incluses les
blessures causées aux animaux appartenant à des tiers.
Enfin, l'assurance, en plus des frais d'indemnisation, couvre également les
frais de justice pouvant découler d'une action en justice intentée par la personne qui a subi le dommage.
Ce que la responsabilité civile de l'assurance habitation ne couvre pas
Les garanties varient d'une compagnie d'assurance à l'autre et d'un forfait à l'autre, mais l'assurance responsabilité civile habitation
exclut généralement certains types de situations :
- Dommages causés lors de l'exercice d'activités dangereuses ;
- Dommages à vous-même ou à votre habitation ;
- Dommages pouvant être considérés comme une infraction pénale ;
- Dommages causés par les membres de la famille lors du travail et de l'activité professionnelle ;
- Dommages causés par les membres de la famille conduisant des véhicules à moteur ;
- Dommages causés par les animaux domestiques .
Dans certains cas, la garantie des dommages causés par un chien ou un chat peut être incluse dans l'assurance dommages aux tiers de base, mais souvent elle doit être ajoutée moyennant des frais : vérifiez toujours toutes les conditions !
Combien coûte une responsabilité civile d'une assurance habitation ?
On arrive au point sensible, qui dans ce cas n'est pas vraiment douloureux, car l'assurance dommages aux tiers habitation a généralement un
coût plutôt faible et une grande tranquillité d'esprit peut être garantie avec peu d'effort économique, à partir de moins de 100 euros par an. année.
Le coût de la responsabilité civile peut varier en fonction de certains facteurs qui déterminent le
niveau de risque : emplacement, structure, taille et valeur de la maison, taille de la famille, présence d'animaux domestiques.
La valeur de la franchise influe également sur le coût de l'assurance habitation :
avec une franchise plus élevée, le prix de la police sera moins élevé car l'entreprise n'aura pas à intervenir pour l'indemnisation de dommages moins importants.
Enfin, comme pour tous les produits d'assurance, il est conseillé de comparer les offres des différentes compagnies d'assurance pour trouver la combinaison la plus adaptée à vos besoins, et n'oubliez pas de toujours documenter en détail les dommages pour lesquels vous comptez demander une indemnisation .